【必見】NISA積立をしている人が次に知っておきたい“判断基準”

元金融機関プロ為替ディーラー、沖縄トレード学院 学院長の新里竜一です。

当学院のセミナーや個人投資家育成コースを受講している方で

「NISAで積立をしていて、投資をもっと詳しく知りたくなった」
「もっと早く増やしたい」

という方は多いです。

そういう方に多い悩みは、次のようなものです。

1) このまま積立だけでいいのかな？
2) もっと増やしたい気持ちもあるけど、何を選べばいいか分からない
3) SNSや動画でいろいろ見て、逆に不安になった

ここで大切なのは、商品名や流行より先に “判断基準” を持つことです。
基準がないと、情報の波に流されて、遠回りになりやすいからです。

今日は、NISA積立をしている方が次に知っておくと、ブレなくなる判断基準を分かりやすく整理します。

まず前提：NISA積立は「良いスタート」です

積立をしている時点で、すでに一歩進めています。
ただし、積立を続けていると、必ず次の分岐が来ます。

1) 積立額を増やすべきか
2) 別の投資信託に変えるべきか
3) あるいは、別の投資（個別株・FX・自動売買など）も検討するか

この分岐で失敗しやすい人の共通点が、ひとつあります。

“判断基準がないまま、選択肢だけ増える” ことです。

判断基準1：あなたの「目的」と「期限」は何か

当学院の「個人投資家育成コース」では、最初に必ずお聞きしています。

1) 投資でうまくいったら何がしたいですか？
2) いくらを、いつまでに、いくらに増やしたいですか？

ここで重要なのは、達成できるかどうかの正解探しではありません。
まず一度、考えてみること。
言葉にしてみること。

これがないと、相場が逆行したときに判断がブレます。
判断がブレると、続けるべきところでやめてしまったり、逆に無理をしてしまったりします。

判断基準2：その投資は「どれくらい上下する可能性があるか」

投資で一番つらいのは、“値動きが逆行する瞬間”です。
そして、その逆行に耐えられるかどうかは、メンタルよりも「余裕」で決まります。

余裕資金ではない状態だと、どんなに良いことを学んでも、その通りにできません。

1) 逆行したら怖くなって売ってしまう
2) 続けるべき場面で積立を止めてしまう
3) ルールを守れず、感情で判断してしまう

現実に、結果が出ている人ほど “余裕がある人” です。
余裕があるから、逆行しても焦らず、ルール通りに動けます。

だからこそ「次に何をやるか」を考える前に、次の感覚を持つことが大切です。

1) 値段が思った方向と逆に動いたとき、どれくらいまでなら落ち着いていられるか（例：評価額が1万円減っても平気？3万円だと不安？）

2) 値動きが大きい投資に挑戦するなら、最初は“金額を小さくして”ダメージを小さくする（例：積立額を半分にする／少額から始める／一度に入れすぎない）

判断基準3：「何で増えたり減ったりする投資なのか」

次の投資を選ぶとき、ここが曖昧なままだと危険です。
最低限、これだけは押さえてください。

1) 何が原因で増えたり減ったりするのか（株価？金利？為替？）
2) 自分が今、どのリスクを取りに行っているのか

たとえば同じ「投資」でも、値動きの理由が違えば、向き合い方が変わります。
理由が分からないまま持つと、逆行したときに「なぜ逆行したのか」も分からず、不安が増えます。

判断基準4：続けられる設計になっているか

ここは地味ですが、いちばん重要かもしれません。

投資は、続けた人が強いです。
でも、続けられない原因の多くは『金額設定』です。

1) 生活が苦しくなる金額で積立している
2) 余裕がないので逆行で不安になりやすい
3) 結果、途中でやめてしまう

だからこそおすすめは、次の順番です。

1) 投資に回しても困らない余裕資金を確保
2) 無理のない金額で継続
3) 慣れてから増額を検討

判断基準5：「やめ方（出口）」が決まっているか

次の投資を選ぶときに、意外と抜けがちなのがこれです。

1) どうなったら続けるのか
2) どうなったら一旦止めるのか
3) 合わなかったらどうやめるのか

“始め方”だけ決めて、出口がないと、逆行時に感情が入りやすくなります。
出口があるだけで、安心して続けやすくなります。

まとめ：NISA積立の次に大事なのは「商品」より「判断基準」

NISA積立をしている方が、次に知っておきたい判断基準は次の5つです。

1) 目的と期限（正解探しではなく、考える）
2) どれくらい上下する投資か（余裕資金が前提）
3) 何で増えたり減ったりするのか（仕組み）
4) 続けられる設計か（無理のない金額と習慣）
5) やめ方（出口）が決まっているか

基準があると、情報に振り回されなくなります。
そして、判断がブレなくなります。

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次回は、この判断基準を使って「自分に合う投資の選び方」を、初心者向けにさらに噛み砕いて解説します。

1) “自分に向く投資”を見つける3つの質問
2) NISA積立を続けながら、次の一歩をどう決めるか
3) 失敗しにくいスタートの切り方

を分かりやすく整理してお伝えします。

沖縄トレード学院
学院長　新里 竜一

新里 竜一 ｜元金融機関プロトレーダー

FX会社大手の金融機関「外為どっとコム」で為替のプロディーラーとして約7年間勤務。世界の銀行を相手に毎日数百億円の取引を行う。

現在は金融機関勤務７年で得た経験と数百の自動売買システムで検証した再現性ある投資手法を、沖縄トレード学院の学院長として「一生使える投資の技術」を受講生に伝え続けている。